Der große Traum vom Eigenheim
Wir begleiten dich von der ersten Berechnung bis zur Schlüsselübergabe. Individuell, Fördermittel-optimiert und mit Zins-Sicherheit.
Die 23-Punkte Baufinanzierungs-Checkliste
- Alle Unterlagen, die du brauchst
- Versteckte Kosten vermeiden
- Schritt-fuer-Schritt Anleitung
- Bonus: Verhandlungstipps mit Banken
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Die Hürden beim Hauskauf
Warum viele beim Thema Finanzierung scheitern oder zu viel bezahlen.
Angst vor Bankabsage
Du bist unsicher, ob dein Einkommen oder Eigenkapital reicht und fürchtest eine Ablehnung durch die Hausbank.
Papierkrieg-Chaos
Du verlierst den Überblick im Dschungel aus Anträgen, Formularen und geforderten Unterlagen.
Zins-Falle
Ein Zinsunterschied von nur 0,5% kann dich über 20 Jahre zehntausende Euro kosten. Vergleichen ist Pflicht!
Unser Prozess: In 3 Schritten ins Eigenheim
1. Strategiegespräch
Wir prüfen dein Budget ("Wieviel Haus kann ich mir leisten?"), checken Fördermittel und erstellen einen ersten Finanzierungsplan.
2. Bankenvergleich
Wir holen Angebote von über 400 Banken ein und verhandeln für dich die besten Zinsen und Konditionen.
3. Genehmigung & Auszahlung
Wir reichen alle Unterlagen ein, begleiten dich bis zur Unterschrift und sorgen dafür, dass das Geld pünktlich fließt.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Klare Antworten auf die wichtigsten Fragen – von Martin Sewald, Baufinanzierungsexperte der Beratungsmanufaktur.
Ab wann sollte ich einen Baufinanzierungsberater einschalten?
So früh wie möglich – idealerweise bevor Sie eine konkrete Immobilie ins Auge fassen. Ein Berater prüft Ihre Bonität, ermittelt ein realistisches Budget und klärt, welche Förderprogramme für Sie in Frage kommen. So können Sie beim Kaufgespräch mit gesicherter Finanzierungszusage auftreten und Zeit sparen.
Wie viel Eigenkapital brauche ich wirklich für eine Baufinanzierung?
Als Faustregel gelten die Kaufnebenkosten von ca. 10–12 % des Kaufpreises (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) als Mindest-Eigenkapital. Je mehr Sie einbringen, desto günstiger Ihr Zinssatz. Bei sehr guter Bonität und stabilem Einkommen sind auch 100-%-Finanzierungen möglich – das prüfen wir in einem kostenlosen Erstgespräch individuell.
Was kostet mich ein Baufinanzierungsberater?
Für Sie als Kreditnehmer in der Regel nichts. Unabhängige Baufinanzierungsvermittler (§34i GewO) werden von der Bank vergütet, die den Kredit ausgibt. Sie profitieren trotzdem vom Vergleich über 400+ Anbieter – weil mehr Wettbewerb unter Banken Ihren Zinssatz senkt. Wir erläutern unsere Vergütung transparent im Erstgespräch.
Wann muss der KfW-Förderantrag gestellt werden?
Das hängt vom Programm ab: Beim KfW-Wohneigentumskredit (KfW 124) beispielsweise muss der Antrag vor Abschluss des Kaufvertrags gestellt werden. Andere Programme haben abweichende Fristen. Deshalb: Zeitplan und Förderstrategie früh mit einem Berater klären – sonst verfallen Ansprüche. Wir prüfen automatisch, welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen.
Wie erkenne ich einen seriösen Baufinanzierungsberater?
Verlässliches Erkennungszeichen: die Zulassung nach §34i GewO (Immobiliardarlehnsvermittler). Diese prüfen Sie einfach im öffentlichen Register auf vermittlerregister.info. Seriöse Berater legen ihre Vergütung offen, empfehlen keine Produkte, die nicht zu Ihrer Situation passen, und üben keinen Zeitdruck aus.
Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
Neben dem Kaufpreis entstehen in der Regel: Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je Bundesland; in Bayern 3,5 %), Notarkosten (ca. 1–1,5 %), Grundbucheintrag (ca. 0,5 %) und ggf. Maklerprovision (bis 3,57 % inkl. MwSt. je Partei). Insgesamt planen Sie 10–12 % des Kaufpreises als Nebenkosten ein.
Was bedeutet das GEG für Käufer einer Immobilie?
Das Gebäudeenergiegesetz (GEG) verpflichtet Eigentümer zu energetischen Mindeststandards. Eine generelle Sanierungspflicht bei Eigentümerwechsel gibt es nicht – sie tritt jedoch ein, wenn eine Heizung (Öl- oder Gasheizung über 30 Jahre alt) defekt ausfällt oder getauscht werden muss. Beim Kauf lohnt daher ein Blick auf Baujahr und Heizungsanlage. Wir beraten Sie dazu im Finanzierungsgespräch.
Wie lange dauert es von der Beratung bis zur Finanzierungszusage?
Mit vollständigen Unterlagen erhalten Sie oft innerhalb von 24–48 Stunden eine erste Finanzierungsbestätigung. Die verbindliche Bankzusage folgt üblicherweise nach 3–7 Werktagen. Damit können Sie dem Verkäufer Ihre Kaufbereitschaft glaubwürdig belegen – ein entscheidender Vorteil bei begehrten Objekten.
Lass uns deinen Traum rechnen.
Egal ob Kauf, Neubau oder Anschlussfinanzierung – Martin Sewald findet die passende Lösung für dich.
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